「NISA」といえば、若い世代が資産形成に活用する制度、という印象を持っている方も多いかもしれません。ですが近年、その枠を超えて、新たな制度が検討されています。それが65歳以上の高齢者向け非課税制度「プラチナNISA」です。
本記事では、金融分野のライター・広報担当者・マーケティング担当者の方に向けて、「プラチナNISA」をテーマにした記事をどのように構成し、他制度や金融商品と比較しながら読者に価値ある情報を届けるか、そのポイントを解説します。
誰に届けるか：資産を“活かしたい”高齢者が主なターゲット
プラチナNISAに関心を持つ可能性が高いのは、以下のような方々です。
- 65歳以上で、年金と預貯金だけでは将来が不安な方
- 退職後の生活資金に、少しでも安定した収入を加えたいと考えている方
- 投資に詳しくないが、NISAという制度には聞き覚えがある方
「資産を増やす」ではなく、「資産を活かす」ことが目的であることを、記事全体のトーンとして意識しましょう。
プラチナNISAとは？生活に直結する言葉で紹介を
プラチナNISAは、金融庁が2026年度導入を目指して検討している、65歳以上の方向けの新しい非課税制度です。
主な特徴は次の通りです。
- 対象は65歳以上（予定）
- 毎月分配型の投資信託を対象に、分配金を非課税で受け取れる
- 年金と併用し、生活費の補完として活用されることが想定されている
「年金だけでは不安な方に、毎月“非課税”で収入を得られる新しい選択肢」
このように、生活に関わる表現で伝えることで理解が深まります。
他のNISA制度との違いをわかりやすく整理する
| 制度名 | 対象年齢 | 投資対象 | 非課税の対象 | 主な目的 |
|---|---|---|---|---|
| 新NISA（2024〜） | 20歳以上 | 株式・投資信託 | 運用益 | 資産形成 |
| つみたてNISA | 20歳以上 | 積立型の一定条件を満たす投信 | 運用益 | 少額長期投資 |
| プラチナNISA（予定） | 65歳以上 | 毎月分配型投信 | 分配金 | 生活費補填・取り崩し期支援 |
この表では、現在利用可能なNISA制度と検討中のプラチナNISAを比較しています。注目すべきは「対象年齢」と「非課税対象の違い」です。
新NISA・つみたてNISAが“資産を増やす”制度であるのに対し、プラチナNISAは“資産を取り崩す”フェーズにある高齢者を支援する設計になっている点が最大の特徴です。
高齢者向けの他商品とも比較することで読者に納得感を
| 商品名 | 特徴 | メリット | 注意点 |
|---|---|---|---|
| プラチナNISA（予定） | 毎月分配型投信×非課税 | 分配金が非課税、柔軟に引き出し可能 | 元本変動の可能性、投資知識が必要 |
| 個人年金保険 | 保険商品、契約時に利率・期間が確定 | 終身または定額給付、生命保険付き | 解約しにくい、運用益が非課税でない |
| 定期預金 | 元本保証、満期まで固定利率 | 安全性が高い、リスクを避けたい人向け | 金利が低く、実質的なリターンが乏しい |
| リバースモーゲージ | 自宅を担保に融資、死亡時に精算 | 不動産活用できる | 相続制限あり、不動産評価に左右される |
こちらの表では、プラチナNISAと他の代表的な高齢者向け金融商品を比較しています。いずれも「老後資金の確保」が目的である点は共通していますが、資産の運用方法・流動性・元本リスク・税制優遇の有無などが大きく異なります。
プラチナNISAは柔軟に引き出しができ、非課税メリットがある一方で、元本リスクを伴う点を正しく理解してもらうことが重要です。
メリットとリスクは“セット”で伝える
メリット
- 毎月の分配金を非課税で受け取れる
- 銀行に眠っている資産を“生活収入”として活用できる
- 年金と併用することで、生活の安心感が高まる
注意点
- 分配金は元本を取り崩している可能性がある
- 投資信託によっては手数料が高いものもある
- 市場リスクや価格変動により資産が減る可能性もある
CTA（行動喚起）には“安心感”を
コンテンツの末尾では、「制度を知って終わり」ではなく、行動につながる次の一歩を提示しましょう。
- 老後資金を整理するための無料相談を受付中
- 個人年金とプラチナNISA、どちらが自分に合う？選び方解説資料はこちら
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まとめ：制度よりも「安心して生きる選択肢」として伝える
プラチナNISAを紹介する記事では、単なる制度解説にとどまらず、「どう生きるか」という視点を添えることで、より深く読者に響くコンテンツになります。
赤上FP事務所では、こうした金融制度を生活者視点でわかりやすく伝えるコンテンツ制作・監修を承っております。
「制度の正確さ」と「読みやすさ」のバランスを大切にした金融記事を作りたい方は、ぜひお気軽にご相談ください。
